股权众筹二手车,二手车众筹在哪些地方出现过

1.去非洲旅行要警惕哪些"怪病

2.如何玩转地产+互联网金融

3.百度旗下有哪些公司呢？

4.快鱼分期借款靠谱吗？

5.什么是SEC社交电商链/SECblock?

如支付宝一年定期利息为2%，你会把钱放进支付宝吗？如不会，那么答案就在这里了。

　房贷基准4.9%，可以上浮10%也就不到5.4%，而支付宝提供的有借呗或网商贷，其日利息一般在0.03%-0.05%之间，那么年利息则在10.95%-18.25%，是要远远高于上浮后的5.4%房贷利率的。

　而房贷一贷就是几十万几百万，支付宝那么高的利息一般工薪族是连利息都还不上的，所以用信用利率作房贷利率是不可能的。

那么支付宝也可以提供房屋抵押啊！像银行一样，把利息拉低下来，毕竟房屋抵押风险较低。但问题是支付宝有那么多钱吗？没钱那则需要集资，先不说支付宝满不满足房贷集资条件，要你把钱放进支付宝然后给你2%的利息你愿意吗？那么你可能会说，我放在余额宝里还比较安全，赚的还要多。

　那问题就解决了，支付宝根本弄不出那么多钱来。

金融机构按照IMF的统计分类，可以分为两种：一种是存款类金融机构，另外一种则为非存款类金融机构。支付宝属于后者，不能吸收存款，那么他只能通过金融资产管理拿到投资者的钱，那么其所付利率是要高出存款类金融机构许多的。

银行属于存款类金融机构，活期基准利率0.35%，一年定期基准利率1.5%，其房贷出去4.9%还是有一定的盈利空间的。

所以，银行可以提供房贷，而支付宝不能提供房贷，即使提供了也没人贷，利息太高了。

如果支付宝提供房贷的话，你感觉你敢贷吗？我们来看下支付宝的利息是多少？

按照支付宝提供业务的利息来看的话，借呗或者网商贷的年利息在10.9％到18％之间。这是什么概念呢？ 比如说你在支付宝房贷200万，贷20年，利息为436万，加上原先的200万你要还636万。

而银行的房贷利率为4.9％，同样的金额，同样的年限在银行你只有196万元的利息，你感觉你会选择那个呢？结果应该显而易见吧。

再者说支付宝不是不想提供房贷，是因为他没有这个能力。银行的含义是什么？是一个储蓄机构，拥有吸收存款的资质，然后以的形式借给需要资金的人去使用，在这个环节银行又充当交易中介的身份。存款与借款的人就是银行主要的服务对象。

支付宝的本质是什么呢？虽然他也有这两个功能，但不同的是 我们存到支付宝里的钱他是不能用于给别人的 ，他不是一个储蓄机构。之所以他的 借呗与网商贷能够进行，是因为他跟银行之间的合作 ，才有这样的能力。

更何况，借呗与网商贷服务的对象都是个人，而且还是小额。虽然利息高，但是基数小，所以用户也不会感觉有多高的利息。从这点开看，支付宝进行的服务是远远不能跟银行相提并论的。

综上， 房贷这项高收益的业务，现在或者以后也只能存在银行之中，类似支付宝这种的互联网金融机构是没有这个权利的 。

我看有人说支付宝没有权限办理房贷， 这个要严格单指支付宝那是没错，毕竟支付宝属于第三方支付机构，无吸收存款及发放的权限； 但一般来讲，我们说支付宝都是指马云的阿里巴巴体系,阿里巴巴体系中的蚂蚁金服目前持有七大金融牌照：银行、证券、保险、基金、信托、P2P及股权众筹。其中银行细分行类中有网商银行，网商银行系银行会批准设定的商业银行，其具有吸收存款及发放的权限，故而如果马云要做房贷，分分钟钟的事情。

不做房贷，主要有三方面的因素：

网上暂时找不到网商银行2017年的年报，但从2016年年报我们可以看出截止2016年年末网商银行总负债573亿元，其中存款仅232+180=412亿元。

我们暂且以1个楼盘1500套房子计算，以每套平均200万元计算，总价值为1500*200=30亿元，以70%的计算，需要21亿元，网商银行2016年年末的全部存款如果只放房贷，大概可以做：412/21=19.6，不到20个楼盘，就一个城市都布局不了。

有人会说为什么不把余额宝的钱拿来放贷？因为这个是违规的，余额宝属于货币基金，其并无放贷的权利，如果把余额宝的资金用来放贷，这最少是个挪用资金罪了。

另外房贷很多面签及相关资料的提供都需要实地核查办理，但网商银行目前并无实体网点，总不能让客户全部跑到杭州去办理吧。

目前我国房贷的五年期及以上的基准利率为4.9%，商业银行当前普遍实行基准上浮10%，即5.39%的房贷利率。以网商银行目前的储蓄品种定活宝为例，利率为3.8%，两者之间的利率差为1.59%。放房贷，网商银行大致可以赚取1.59个利差的点。但是同业存款（2016年末同业存款占其负债31%），利率估计不止3.8%，因此其利润更低，再考虑运营成本，说不定发放房贷，网商银行还会亏损。

再来看看网商银行目前的主营品种网商贷、旺农贷、信任付，日利率普遍在万分之3到万分之5，即年利率为10.95%-18.25%，这个利率远远高于房贷的利率，赚取的利润是房贷的几倍十几倍，因此为何要去做房贷呢？

有人或许会说那网商银行也可以把房贷利率提高到10%以上啊，那我想问你，这时候传统银行的房贷利率5.39%，网商银行10%以上，你会为了支持你马哥，而选择网商银行吗？如果会，那证明你很伟大。

至于说房贷的利率为何这么低？这是因为我国主要的大行均为央企、国企，肩负着保障民生和维护 社会 稳定的功能，国家对这块也严格监管，所以房贷利率才会比较低。

马云说过：“我们希望能够做一家专注服务小微企业的银行”，故而网商银行成立的主要目的就是服务小微企业，目前网商银行主要做小微企业、三农及个人借贷三部分，等将来哪一天网商银行成为巨无霸时，或许可能开拓房贷业务吧。

支付宝为什么不和银行一样提供房贷，最主要的就是利润太低，甚至无利可能！

银行的商业模式就是吸收存款，发放，赚取利差 ，吸收存款的能力是其发展业务的基础，但是发放才是他实现盈利的手段，在个人方面，个人房贷业务无疑是体量最大，风险最小，业务最稳定的。这块肥肉多少银行抢着做。

房贷体量最大：经济单位无非是三种载体：、企业、个人 ，个人最大的是什么？你问下自己一辈子最大的是什么？肯定是 房贷啊 ，所以房贷的体量最大。下面我们看一下央行的数据：2017年个人住房22万亿，占个人余额的比重超过50%，另外两个大头是经营性和短期消费。

风险最低：个 人住房虽然金额大，但是风险低，因为这是一个家庭最重视的一类，还不了房贷就会收房子，房子按揭最多是80%，拍卖之后银行还是能把本收回来。

业务稳定：每 个人有能力的情况下都会为自己的家庭置业一套房子，分期10年-30年，相当于把银行未来二三十年的收益都锁定了。

支付宝不是一个储蓄机构，是没有吸收存款的资质的， 外界很多人说支付宝是新的银行，其实这是错误的，银行的两大功能分别是 吸收存款和发放 ，支付宝看起来是具有这两个功能，其实本质完全不同。我们放到余额宝里面的资金是属于类似于充值卡形式的，而且这些资金支付宝是不能直接用于发放的，只能通过专项账户然后代替用户投资于银行的大额存款。

至于支付宝中的借呗，这是支付宝和其他银行的合作， 支付宝提供数据和用户信息，合作的银行发放，支付宝更多的是一个“通道”，所以我们放到余额宝里面的钱和借呗借给我们的钱完全不是同一笔钱。

个人消费虽然利息高，但是数量小，而且风险也比住房大，阿里和腾讯虽然都申请了银行资质，但是也仅限于线上，规模远不能和传统银行相比。

房贷这块肥肉是传统银行的业务，互联网企业是无法染指的，只能借助自己的 科技 手段，开发点新业务。

支付宝为什么不像银行一样提供房贷？因为房贷不挣钱呀！从本质上讲蚂蚁金服不是存款类金融机构，也没有这么大的资金体量也没有权限从事大额业务。

目前金融机构主要分为两大类，一类是存款类金融机构、比如中农工建这些大型商业银行；一类是非存款类金融机构、比如蚂蚁金服、腾讯金融等互联网金融企业。

蚂蚁金服属于第二类，不能吸收存款，不能像银行一样吸收储户的钱，没有存款那就只能通过金融资产管理拿投资者的钱，那么放贷出来利息比较高也就比较正常了。

抵押跟信用还是不一样的，一般信用是小额高息，房屋这类抵押属于大额低息，刚好借呗属于前者、房贷属于后者。

两个选择摆在你面前，一个利润低，一个利润高，是傻子也都知道要选后面一个，支付宝同样不例外，不管是马云马老师、还是阿里巴巴、蚂蚁金服，其实本质上都是商人和商业公司，最终的目的还是要赚钱，既然是挣钱，肯定选择利润更高的领域开始做。

房贷的周期往往长达20年、30年，这么长的期限支付宝根本承担不起，没这个实力，即使支付宝有这个实力也不会去做的一件事情，毕竟股东也不会同意这种吃力不讨好的事情。大银行作为一国之经济支柱，承担的是国计民生的重担，背后支撑的是国家，自然有这个能力去承担。

房贷的形式一般是按揭、或者抵押，目前主要方式有公积金、商业，或者组合形式。

现在几个主流商业银行的年利率是4.35%左右，五年以内含五年是4.75%，超过五年之后是4.9%左右，商业银行的利率计算公式为：利息=本金×利率×期限。设一年的利息=10000×4.35%×1=435元。

设你在蚂蚁借呗借款，如果万5的利息计算，要注意的事借呗是日利息，则相对应年利率就为：万分之5*365=18.25%，比银行的利率高了好几倍。

按照蚂蚁借呗先息后本的利息计算公式： 利息=本金×日息×365×期限 1年银行利息=10000×12.85%×1=1285。也就是说我们向借呗借款10000借一年的话，我们要向银行付利息1285元，即使是按照万3的利率，也有650元的利息。

目前房贷基准利率为4.9%，可以上浮10%左右，而蚂蚁借呗，其日利率一般在0.03%-0.05%之间，那么年利息则高达10.95%-18.25%，远远高于上浮后的房贷利率的。房贷的年限一手房一般30年，二手房20年，五年以上各项基准利率为4.9%，公积金五年以上是3.25%，因此这样比较，借呗的利率来做房贷你是真的不起，只有不买房了。

因此支付宝不提供放贷，本质上还是因为金融本质来决定的，蚂蚁金服不是吸储类金融机构。再就是借呗这种小额信用的利润要比房贷利润高很多，但是放贷却是金额巨大但是利息点比较低，蚂蚁金服也没有这么大的资金体量来做房贷。

支付宝是不可能像银行一样提供房贷业务的，原因有以下四点:

原因一: 支付宝是属于非存款金融机构，并非所以的金融机构都是可以吸收储户的存款的。类似支付宝这种非存款金融机构国家是不可能给权限给支付宝提供房贷的。

原因二: 支付宝属于第三方支付平台，第三方支付平台可以提供金融机构的一些部分业务，但支付宝并非类似银行这种金融机构所拥有的权限提供房贷。

原因三: 支付宝里面的是属于信用。属于小额模式。而房贷是属于商业大额，房贷金额几十万几百万的放贷，支付宝也没有这么多钱来放房贷啊。

原因四: 支付宝的是利率比较高，利息是日利息，日利息在0.015~0.06之间，按照这种年利率已经高达11%~19%之间，利息是银行利息的2~3倍了，请问又有谁愿意去贷这么高的利息呢？这么高的利息30年光利息已经超过本金几倍了，如果是工薪阶级，别说还本金，恐怕连利息都还不上。

以上四大原因就是支付宝为什么不提供房贷的真正原因。我敢相信按照支付宝这种信用的年利率11%~19%的利息，即使支付宝可以提供房贷业务，又有谁愿意去支付宝做房贷呢？傻子都会选择银行的商业4.9%~6.37%的利率，银行可以节约很多利息。

说说我的看法呗 支付宝不做房贷业务的原因

第一 支付宝都是做高利率的东西 利息是银行基准利息的两到三倍 利润刚好卡着高利贷的点 房贷的利率是4.9％ 我们以房贷300万为例 30年的利息为273.18万 合计还款573.18万 按照马云的万五利率计算 合计利息为1327.65万 合计还款为1627.65万 由此可见支付宝利息有多高 有人说可以万三 这是马云现在的最低利率 利息为810万 连本带利1110万 这就是你们说的马云给的优势

第二 支付宝的钱是短期的 阿里系的公司 哪一个不是只看眼前 拼命捞钱 有人说 支付宝给我带来了便利呀 确实 人家拿着你的钱去放高利贷 帮你跑腿转账一下 也应该吧？

第三 国家不允许这种公司的存在 不会批房贷项目给他

房贷有几个特点：

1）安全性高；

2）资金量大；

3）周期长；

4）受利率影响较大；

而房贷业务是银行的重要业务之一，如交通银行，个人金融业务占比33.7%左右。

而支 付宝在开展房贷业务方面并不会比银行有优势 ：

因为 银行存款的成本比较低 ，而支 付宝的资金来源成本是比较高的 ，对于大额的房贷业务来说，利率决定了生死。

另外，监管机构也对支付宝开 展房贷业务有所限制 ，毕竟房贷是事关民生的重要内容，国家要实时的把这些控制在手中。

虽然说，支付宝去年的存款余额超过了1.5万亿，但是 交通银行2017年光利息支出就达到了4.93万亿 ，支付宝有这个资金实力么？

当然，支付宝也可以谨慎的进行房贷业务，只要控制总体业务规模，也就能够控制现金流，但是房贷业务的时间周期太长了，很容易形成资金风险。

首先政治上，国家对房产和房贷是严格控制，民间借贷资本是不允许进入楼市，否则房地产市场将更加失控；其次经济上，银行的房贷基准利率才4.9%，而支付宝借呗的利率是万3（折合成年利率是10%以上），已经是银行房贷的2倍，设房贷50万若使用支付宝借贷会比银行高出20万的利息， 没人能够承受如此高的利息。

支付宝的余额宝确实在普及全民理财上做出了巨大贡献，但有一说一，支付宝毕竟是私人商业公司，它的本质是追逐利益的；而国有银行则肩负着保障民生和维护 社会 稳定的功能，国家对这块也严格监管，所以才会有比市面上借贷利率较低的房贷业务，在楼市低迷期银行的公积金利率才3%，比余额宝的利率还低。

当然，银行也并非没有盈利，目前银行一年的存款的基准利率才1.75%，房贷是4.9%（不少城市已经提出将上浮10%，大概5.4%），这里面也有很大的利率差；关键一点，房贷都是优质，坏账率非常低，即便坏账了也还有房子抵押。但同时，房贷一般周期较长，20-30年，银行有国家兜底可以等，而支付宝是不敢承担这么长的时间风险。

所以，支付宝如今不可能以后也不会有房贷这一功能。

房贷 ，就是购房人提供申请资料等规定的文件，通过审查以后银行发放并签订抵押合同的 抵押 。通俗点来说，就是用房子做抵押的按揭。一般买房子都是按揭，二手房通常是抵押。

房贷的形式 目前有 银行、公积金、或以上两种的组合形式的 。现在的年限一般一手房是30年，二手房是20年，五年以上各项基准利率为4.9%，个人住房公积金五年以上为3.25%。根据2018年最新消息，2018年4月全国首套房平均利率为5.56%。

再来看 支付宝 ，作为国内领先的 第三方支付平台 ，产品服务推出也越来越多，例如余额宝、余利宝等理财产品，蚂蚁花呗、借呗等分期、小额借贷产品。小额借贷与房贷最大的区别就是小额借贷 不需要担保 ，完全是凭自己的信用度取得的。比如目前使用人数最多的 蚂蚁花呗、借呗 ，当 分 到达一定数值时就有资格开通，数值高的可借贷金额也相应提高，一般开通金额在800~20000元左右，根据信用度来决定金额，的期限也在2年以内； 招联好期贷 ，当分达到550以上，18-50岁之间，就可以申请开通。个人的最高额度可以达到 20万 ，最长借款期限有 36月 ，还款当月 按天数计算 利息。

那么很明显地，我们可以发现， 支付宝基本是以小额借贷为主 ，与银行相比利息偏高、借贷时间短、和房贷相比短期内就能立即回本的。

就目前来看，按照当前的政策，银行商业总额为房价的70%。如果是公积金的话，一个人最高额度是50万元，两人最高是80万元。按目前房市行情来看，大多数人会 50~200万 左右， 第一点 就明显 不符合 支付宝小额借贷的条件。

第二点，支付宝如果实行房贷，利息会非常高。 而根据2018年最新消息，2018年4月全国首套房平均利率为5.56%。

我们就 以蚂蚁借呗最高额度30万和银行商业30万相比较为例。如果要向蚂蚁借呗30万 ，那么首先，你的分必须很高，才符合申请条件，具体是多少目前支付宝也未给出相应的标准。设符合标准，我们来看一下蚂蚁借呗的利率，每个人的利率会有所不同，目前大部分用户日息0.0004。 利息=总额×日利率×天数。

那么，30万元蚂蚁借呗1天的利息=300000*0.0004*1═120元，

蚂蚁借呗还款的方式是 等额本金还款法 ，等额本金还款法是每月还的本金是一样的，但是利息是慢慢减少的；

1.每月月供额＝(本金÷还款月数)＋(本金－已归还本金累计额)×月利率供额；2.每月应归还本金＝本金÷还款月数；3.月利率＝日利率×52；

由于近期监管严格，蚂蚁借呗取消了12/24期还贷，目前只有6个月。

那么下面分成6个月和12个月的例子。

（1）30万，日利率为0.04%，还款期限为12个月。那么，

月利率＝0.04%×30＝1.2% 本息=本金+利息

每月应归还本金＝300000÷12═25000

第一个月月供额＝25000＋300000x0.012═28600

第二个月月供额＝25000＋(300000－25000）x0.012═28300

最终还款总额为343200元，总利息为43200元，年利率为14.4%。

（2）30万，日利率为0.04%，还款期限为6个月，那么，

每月应归还本金=300000÷6=50000

第一个月供额＝50000＋300000x0.012═53600

第二个月月共额=50000＋250000x0.012=53000

最终还款总额为312600元，总利息为12600元，年利率为14.4%。

接下来再 以银行商业为例 ，以下仅用于作比较而举的例子，勿较真。

设总额30万元，按揭期数为1年（12期），利率为基准利率上限5.66%，等额本金还款方式。

那么，第一个月还款金额为26415(元)

第二个月还款金额为262.08(元)

··························

那么30万元一年，已经按照基准利率上限来算了，总还款金额为3091.5元，总利息为91.5元。

与支付宝相比，同样一年，

在支付宝总利息为43200元，在银行总利息91.5元，

如果是你，你会怎么选择呢？相信只要不是傻子都会选择银行或者公积金。 除此以外， 由于以上是举例子所设的金额，设如果房贷数额较大，以分为担保的支付宝所承担的风险不是一般的大，从支付宝的角度来看， 利息与银行比没优势，风险承担也比银行大， 那就根本没有理由提供房贷的产品了。

去非洲旅行要警惕哪些"怪病

SEC（Social Ecommerce Chain）

中文名：社交电商链

SEC，以社交信任为基础的下一代电商区块链协议，是全球第一个以促进电商社交化的区块链系统。SEC本质上通过分布式记账交易关系和信任背书建立电商个体的信任基础，并以此作为共识的基础。SEC主链可用于商品交易，二手商品买卖，虚拟商品买卖，商品股权，商品众筹等领域。在社交电商行业的大风口下，SEC团队将基于自身的技术和用户数据，发力社交电商领域。

发行时间：2018-04-28

上线：1家

如何玩转地产+互联网金融

去非洲旅行要警惕哪些"怪病 非洲横跨赤道，气候炎热，蚊虫孳生，传染病多发。去非洲旅行，人们有可能感染疟疾、丝虫病、利什曼原虫病、血吸虫病、巴贝虫病、蝇蛆病、蜱瘫痪等中国比较罕见的热带病，而且这些“怪病”极易被误诊。丝虫病由蚊虫传播，包括淋巴丝虫病、皮肤丝虫病和内脏丝虫病。淋巴丝虫病早期可出现发热、皮肤炎症，后期可出现像大象腿般的肢体象皮肿。皮肤丝虫病可出现皮肤炎症，特别是盘尾丝虫寄生于眼部会引起视力障碍甚至失明，又称河盲症。内脏丝虫病病情较轻，可能出现胸痛或皮疹等症状。利什曼原虫病是由一种名为白蛉的昆虫叮咬传播的疾病，包括内脏利什曼病和皮肤利什曼病。内脏利什曼病又称黑热病，临床主要表现为长期发热、脾肿大、贫血等。皮肤利什曼病主要表现为病变部位的皮肤结节溃疡，奇痒难忍，搔抓后会继发感染。全球每年新发病例130万，死亡人数为2万至3万。巴贝虫病经由蜱虫叮咬传播，类似于疟疾。疾病的严重程度与人的年龄、机体免疫水平以及是否切除脾脏等因素密切相关，轻者没有明显发病症状或仅发热，重者则会出现发热、贫血、黄疸、血尿，以致器官衰竭甚至死亡。该病也可经输血传播和母婴传播。

赴非游客，旅行前应咨询各地出入境检疫局等机构，了解热带病知识，并做到以下几点：旅行时尽量坐车并关好车窗；在户外活动时，身体 *** 部位涂抹蚊虫驱避剂；避免赴高危区域，慎入森林、牧场、草地、灌木丛等吸血昆虫孳生地，如必须进入这些环境，应穿长衣长裤长袜，尽量 *** 黑色或蓝色等吸引蚊虫的深色衣服；避免在简陋居所睡觉，夜晚睡眠要使用蚊帐或在室内喷洒杀虫剂。赴非旅行人员要做到“几不”：不轻易到河塘中游泳、戏水，避免接触不熟悉的水体；注意饮食卫生，不喝生水，不食用可能受蚊蝇污染的食物、饮料，不食用半生不熟的食物。

首先要带防蚊驱蚊的药品如驱蚊液、风油精等，其次要带抗疟药如青蒿琥脂、科泰新和抗菌药如阿莫西林、氟哌酸等，感冒药和晕机药别忘带一点，吃的吗可带一些方便面、饼干、肉干、小袋榨菜、瓜子等，用的可带蚊帐、太阳帽、雨伞、能防雨的胶鞋、创可贴、现在快到雨季了有必要带上秋衣秋裤以防晚上着凉。希望这些对你有所帮助，祝你旅途愉快！Good luck to you!!

恩，国家是该控制控制了，可话说回来，房价高？你可以不买啊！人家搞房地产的管你啊，你不买有的是人买

避免下面常见的六大错误，能为你的初创企业省下不少“学费”。

Woolly Pocket两位兄弟创始人

文 | Lorie A.Parch

像所有初创企业一样，Rodney Nelson也需要为自己的公司Woolly Pocket打造一个不错的网站。他和兄弟Miguel Nelson一起创立了这家公司，以在线出售造型精致、环境友好的植物为主业。但他们遇到了一些问题。

“我们的第一个网站在设计时没有遵循网站的标准规则。” Nelson回忆道。他长居菲尼克斯，是一名企业管理顾问。“它的导航功能难以发挥作用，顾客不得不滑动鼠标直至首页底部，然后再翻至下一页面才能够找到‘现在购买’这个按钮。”

兄弟俩转而开始找另一位程序员，但是他们的第二家电子商务网站也同样未能发挥很好的作用，而且他们发现技术团队很难对此进行快速响应。“第一次设计的网站差不多花了7000美元，6个月以后就需要进行改版。”Nelson表示，“第二次我们花了1.5万美元，当时觉得比较满意，但它并没有给人带来耳目一新的感觉。然后我们在一年后开始向一家公司寻求帮助。所以说，我们曾在一年内设计了三个网站。最终，我们在一年半时间内对网站改版了四次，直到第四次它才真正好用。”

对你的企业来说，也许并不只是在建立网站方面花费了如此高昂的费用，其他一切事情上都有可能需要你缴纳“学费”——这是初创企业的墨菲定理。打理一个初创企业，看起来处处都需要花钱，而且一开始也很难精明到事事都能物有所值。但是，一些常见的错误却可能令一家需要自力更生的初创企业面临灭顶之灾。以下是六大需要警惕的陷阱以及如何避免它们的专业建议。

昂贵的代价一：团队不给力

Bill Aulet是麻省理工创业者协会(MIT Entrepreneurship)旗下马丁信托中心(Martin Trust Center)的董事总经理，同时也是《自律的创业者》(Disciplined Entrepreneurship)一书的作者。他认为，挑选一个错误的团队是企业家所犯错误中最昂贵的一个，不仅造成收入大幅流失的局面，还很容易消磨士气。

他解释道：“在一家初创企业招聘谁来工作，看起来就像上场打篮球一样，你可以挑选自己的朋友们一起来玩，但如果你希望自己的团队一直有上场竞技的机会，那么你必须审慎地选择队友。”

招纳拥有各种不同特殊技能的人才至关重要。但Aulet建议：“正如一支伟大的球队一样，他们必须持有相同的价值观，并具备在艰难时刻仍然信赖彼此的能力。基于此，能与你的联合创始人、早期员工在重重压力下彼此扶持，往往比好友情谊更重要。”

昂贵的代价二：定价有偏差

科罗拉多州Durango咨询公司Entreprete的CEO Sarah Shaw表示：“我创办的第一家企业是一个手提包公司，犯过的最大错误是定价。”

“当时我没想到对于服饰及配饰而言，你必须将所需面料，包括浪费的面料面积都计算在内。”Shaw解释道。正因为缺乏对成本的精确理解，她未能对产品进行精准定价。

“我想人们大概普遍认为定价是成本的两倍就行，但这是不正确的。”她说，“将市场营销、展厅费用等花费计算在内后，定价应该是成本的2.5倍。”

投身商界的前两年，Shaw自己就投入了10万美元。得益于自身的坚持以及媒体口碑传播(不少名人喜欢她的手包)，公司终于做到了年收入100万美元的规模，并且成功吸引到了投资者。但在经历“9·11”后，公司陷入低迷时期，最终于2002年夭折。

Blue Oak Energy公司CEO Tobin Booth，与Shaw一样也为错误的定价策略付出了惨重的代价。2010年，这家加州太阳能光伏系统构建商与一家零售企业签订了一笔合约，在全美8个州为后者安装太阳能设备。

“在竞争如此激烈的市场，我们应对这类复杂订单的经验为零。”他表示，“我们事前并不知道跨越这么多州所需要承担的税务责任，同时也不知道不同州的劳动力成本。而且由于天气及运输的原因，还引发了延期交付的问题。”

该公司由于未能规划好安装的具体时间而造成延期，由此需要支付额外的仓储费用。2011年，我们损失达到50万美元。Booth透露，错误的估价是他作为一名创业者最糟糕的体验，不过他也表示这也不无好处：“古语说得好，‘吃一堑、长一智。’最惨痛的经历也是你最能够学到东西的课堂。”

昂贵的代价三：错失良机

当你有了一个杀手级的好点子时，你自然希望把它好好地包装一番，再推介给世人。但即使不具备注册会计师资质的人也知道一个常识，那就是在发布创意之前你花费的时间越长，你花的钱就越多。

“这是人们常犯的一个错误，尤其对于那些科技界人士。”Feed the Startup Beast一书的联合作者Drew Williams分析道，“不少技术牛人在推出一个App前，希望将它做到尽善尽美，但这往往意味着你花费了非常长的时间，而且支出很大。”这一错误很有可能将你带入山穷水尽的窘境——在获得消费者认可之前，你需要资金维持正常运转，令产品研发取得进展。

“你需要在将最原始、基本的产品愿景完善之后，让更多人了解你的产品，并为它找到买家。”Williams建议，“找到一两位对你产品感兴趣的客户，愿意对你制造、测试及修正产品提供实验性支持。产品与你的设想之间总是存在一定差距的，你需要慢慢探索。如果你有一位真正的客户做后盾，那你就能以非常合算的方式创造一个更好的产品。”

昂贵的代价四：技术盲

在创立Traklight这家专注于帮助个人和企业甄别并保护知识产权的软件公司时，虽然Mary Juetten并不是非要阻碍技术进步的卢德派(1811～1816年，英国以捣毁机器等手段反对资本家压迫的人)，但她确实对技术一无所知。Juetten表示：“我知道如何展示我们的软件具体可以做什么……但是我对软件编码或者网站开发等都没多少了解。” Juetten是一名注册会计师，在加拿大享有注册会计师资格。

此前她依赖于公司另一位联合创始人在技术领域的经验，但当彼此的合作关系结束后，她陷入了一团乱麻的境地。“这是我所犯的最大错误：我总是在寻找最佳合作机会，但是没有让自己学习更多的编程语言，也没有在团队中引进这方面的人才。”

她招募过来创建Traklight软件部门的团队告诉她，根本“无法”使用某种程序语言，而“必须”用另一种程序语言来建设网站。“如果为我设计网站的员工过来对我说‘你最好用这种颜色来代替那种颜色’，我会发出各种质疑。但是对于程序语言这件事情，我从来没有发表过任何意见，因为它属于技术问题。”

为软件开发预留的4个月期限被延长至8个月，后来又拖长至9个月甚至更久。“如果我具备专业的技术知识，完全可以赢得更多时间，可以更早地将产品推向市场。”她表示，“所以那些与我一样是‘技术盲’的创业者，需要自学成才。”

最终Juetten学习了“企业家必备技术知识讲座”课程。她建议其他需要相关专业知识的企业创始人，访问趣味编程网站Codecademy，或通过创业教育公司General Assembly提供的培训课程，获得相应的解决方案。

昂贵的代价五：心疼律师费

Blue Oak Energy公司的Booth非常希望能够给那笔跨越全美八个州的订单重新拟定一份报价单，但他也十分后悔在公司还处于起步阶段时，对律师费用等法律相关开支过于节约。“如果我可以重新布局早期员工队伍的话，那一开始就花几千美元聘用一位律师拟定恰当的合约该多好!”他回忆道，“我错在没有找到一名真正理解公司业务的律师。”

公司的很多早期客户并没有如期偿还太阳能设备的费用，Booth找到了追债公司合作。他表示在这中间也蒙受了一些损失：“我发现在我们的合同中，有一些对方不承担律师费用的条款。”如今，Blue Oak Energy公司的年收入已经达到2000万美元。

Shaw也有类似遭遇，由于在签订合同时，她不知道应该将以她名字命名的公司商标权归属于自己，所以当投资人洽购公司后，她的名字也被一并买走了。“我再也不能用自己的名字创办任何公司。”她很懊悔，“我真希望自己当时聘请了律师提醒我。”

昂贵的代价六：乱省推广费

前文提到的作家Williams说：“很多企业家会认为，其他人需要斥资推广自己的产品或服务，而我的公司不需要，因为我的产品足够好，酒香不怕巷子深。”另一个被神话的观点是，你可以通过社交媒体免费建立品牌并吸引消费者。“社交媒体可不提供免费的午餐。”他说，“在社交媒体上表现得恰到好处往往需要付出令人难以想象的努力，在取得微小的进展之前，你通常需要花费半年至一年的时间——一言以蔽之，它不是个能获得快速响应的推广工具。”

如果你无法确定应该投入多少预算用于市场营销，Williams的建议是投入公司预估毛收入的10%～20%。“当你的公司逐步稳定之后，这一比例可以适当降低至5%～10%，倘若公司做成市场上的龙头老大，则只需要投入5%甚至更低。”

在Traklight网站上线后，Juetten发现公司在搜索引擎上的排序情况很不理想。她回忆道：“没有人通过搜索找到我们。”所以，她决定投入一定的市场推广费用。“对于一家小公司来说，首笔推广费用令人咋舌，但我们没有用修正网站的做法，而是展开了电子邮件营销及CRM(客户关系管理)”。如今这一举措已初见成效：2013年4月，Traklight网站月度访客仅为100名;当年年底，月度独立访客数已经攀升至2800人次。

在软件研发及市场推广方面的滞后，给Juetten带来了多少损失?她估算“花费在毫无意义的编程语言更新等方面的钱大约浪费了几万美元，但由此引起产品延后上市所浪费的时间成本，则可能造成了几十万美元的损失”。若非如此，“我们应该发展得比现在好得多”。

肠炎

一、共有的房产

什么是共有房产？房产证上有一个以上的权利人，这种房产就是数人共有的房产。购买共有的房产必须要取得所有共有人的同意，否则，买卖合同可能被认定为无效。购买共有的房产要注意以下几个问题：

1、房产证上是夫妻一方的名字但房产属于夫妻共同财产

在这种情况下，房产证上登记的一方虽然未经另一方同意就卖了房子，但由于不动产登记具有公示、公信的效力。对于购房人来说没有义务也没有能力对该房产是否是夫妻共同财产进行核查，因此只要购房人是善意的，不明知辅以一方不同意卖房的事实，则买卖合同是有效的。

2、产权证上是两个人但签订合同时只有一人签字

根据司法解释的规定，夫或妻在处理夫妻共同财产上的权利是平等的。因日常生活需要而处理夫妻共同财产的，任何一方均有权决定。夫或妻非因日常生活需要对夫妻共同财产做重要处理决定，夫妻双方应当平等协商，取得一致意见。

他人有理由相信其为夫妻双方共同意思表示的，另一方不得以不同意或不知道为由对抗善意第三人。

二、配套房、中低价房

配套房是指 *** 提供优惠政策，限定建设标准，供应本市重大工程、重点旧区改造等建设项目被拆迁居民的政策性商品住房。中低价房是指 *** 提供优惠政策，限定建设标准，供应本市中低收入家庭的政策性商品住房。

很多地方规定，配套房、中低价房在取得房地产权证后的5年内不得转让、出租，但这些规定不是法律或行政法规，因此即使违反也只不过是不能立即办理过户手续，买卖合同本身还是有效的。但是，由于要等到五年之后再过户，法律风险是很大的。

即使购房人已经住在房屋内，也有可能在将来房价上涨后被当初的卖家毁约，卖家可能将房屋抵押或者另行出售给他人，导致不能过户。

如果卖家一房二卖，而且他人已取得了产证，此时购房人只能转而追究卖家的赔偿责任，而难以取得房屋产权。因此，难以有万全之策保证上家会在五年后顺利过户，购买此类房产要千万小心。

三、售后公房

买卖售后公房主要涉及到两个问题：

1、售后公房产权人的问题

出卖售后公房，产权证上只有一个人的名字，但可能还会存在其它的产权人，如同住人、职级人、工龄人等均有权要求确认为产权共有人。

不过基于不动产的公示和公信力，因此只要与房产证上的权利人签订了买卖合同，则其他的产权人不能以未经其同意为由主张买卖合同无效，其他的产权人可要求出售人承担赔偿责任。

2、同住人的居住权利

同住人虽然不是产权人，但在房屋内享有居住权。以前在办理售后公房过户手续时，房地产交易中心要求合同上要有同住人同意出售的声明，但现在仅对此进行形式审查，并不会要求同住人到交易中心当场签名。

如果未经同住人同意，产权人将房屋出售给他人，那同住人可能会主张买卖合同无效，或者认为买卖合同虽有效但不能侵犯其居住权利，因而拒绝迁出房屋。

基于不动产登记的公示和公信力以及对交易安全的保护，同住人只能向出卖人主张居住权，或者要求分割出卖人取得的房款，而无权主张买卖合同无效或拒绝迁出房屋。

为尽量避免此类纠纷，在购买售后公房时要对同住人情况进行了解，可要求上家出示户口簿，并要求同住人以书面形式承诺同意出售房屋。

京东私募股权投资风险有以下几点：

1、经营风险比较大。

2、经营业绩与企业管理者个人素质相关，大量私募投资的失败都是由于管理者水平和能力的不足。

3、退出风险是私募股权基金特有的风险，与公开发行的股票和债券不同，私募股权基金的投资通常需要经历三年甚至五年的投资周期。

4、因此参与私募股权投资必须要对投资人的资金能力和抗风险能力进行把关，高利润往往伴随着同样的高风险，对投资风险有一个全面的认知和了解后，结合自身能承受的最大风险后，再考虑参与投资。

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二手房交易十大注意事项：

一、房屋产权是否明晰

有些房屋有好多个共有人，如有继承人共有的、有家庭共有的、还有夫妻共有的，对此买受人应当和全部共有人签订房屋买卖合同。如果只是部分共有人擅自处分共有财产，买受人与其签订的买卖合同未在其他共有人同意的情况下一般是无效的。

二、土地情况是否清晰

二手房中买受人应注意土地的使用性质，看是划拨还是出让，划拨的土地一般是无偿使用， *** 可无偿收回，出让是房主已缴纳了土地出让金，买受人对房屋享有较完整的权利;还应注意土地的使用年限，如果一个房屋的土地使用权仅有40年，房主已使用十来年，对于买受人来说是否还应该按同地段土地使用权为70年商品房的价格来衡量时，就有点不划算。

三、交易房屋是否在租

有些二手房在转让时，存在物上负担，即还被别人租赁。如果买受人只看房产证，只注重过户手续，而不注意是否存在租赁时，买受人极有可能得到一个不能及时入住的或使用的房产。因为我国包括大部分国家均认可"买卖不破租赁"，也就是说房屋买卖合同不能对抗在先成立的租赁合同。这一点在实际中被很多买受人及中介公司忽视，也被许多出卖人利用从而引起较多纠纷。

四、房屋手续是否齐全

房产证是证明房主对房屋享有所有权的惟一凭证，没有房产证的房屋交易时对买受人来说有得不到房屋的极大风险。房主可能有房产证而将其抵押或转卖，即使现在没有将来办理取得后，房主还可以抵押和转卖。所以最好选择有房产证的房屋进行交易。

五、房屋是否合法

房改房、安居工程、经济适用房本身是一种性质的政策性住房，在转让时有一定限制，而且这些房屋在土地性质、房屋所有权范围上有一定的国家规定，买受人购买时要避免买卖合同与国家法律冲突。

六、物管费用是否拖欠

有些房主在转让房屋时，其物业管理费，电费以及三气(天然气、暖气、煤气)费用长期拖欠，且已欠下数目不小的费用，买受人不知情购买了此房屋，所有费用买受人有可能要全部承担。

七、市政规划是否影响

有些房主出售二手房可能是已了解该房屋在5到10年左右要面临拆迁，或者房屋附近要建高层住宅，可能影响光、价格等市政规划情况，才急于出售，作为买受人在购买时应全面了解详细情况。

八、单位房屋是否侵权

一般单位的房屋有成本价的职工住房，还有标准价的职工住房，二者土地性质均为划拨，转让时应缴纳土地使用费。再者，对于标准价的住房一般单位享有部分产权，职工在转让时，单位享有优先购买权。买受人如果没有注意这些可能会和房主一起侵犯单位的合法权益。

九、中介公司是否违规

有些中介公司违规提供中介服务，如在二手房时，为买受人提供零首付的服务，即买受人所支付的全部购房款均可从银行骗贷出来。买受人以为自己占了便宜，岂不知如果被银行发现，所有的责任有可能自己都要承担。

十、合同约定是否明确

二手房的买卖合同虽然不需像商品房买卖合同那么全面，但对于一些细节问题还应约定清楚，如：合同主体、权利保证、房屋价款、交易方式、违约责任、纠纷解决、签订日期等等问题均应全面考虑

您好，对于患者洗澡时候，化妆品之类的东西对白斑处少接触。用蓝氧靶向血液祛白，从致病根源血液治疗，通过蓝氧的超氧化性，快速唤醒酪氨酸酶活性因子，激发血液血清中酪氨酸酶活性，催化色体在酪氨酸酶反应下产生黑色素细胞所需营养，促使黑色素合成，才能彻底治愈此病。

临床病例张大娘和李大娘过去同在一家纺织厂工作，退休后，这对相识多年的老姊妹也没断了联系，隔上段时间就见上一面，每次总有聊不完的话题。几年前， 糖尿病先后眷顾到这对老姊妹身上，从那以后，两个人见面的话题就集中在糖尿病上，从症状表现到饮食、用药无所不谈。这一天，李大娘又到张大娘家来串门聊天。张大娘说，最近自己老觉得浑身没劲，眼皮、小腿虚肿，手指一按一个坑，不知是不是肾脏出毛病了。李大娘接过话来说，自己最近又添了个新病——高血压，吃了一段时间的降压药，血压好歹算稳住了，不过也出现了脚踝水肿，原来挺合脚的鞋，现在都挤脚不能穿了。两个老姊妹边说边琢磨，咱两个人都有糖尿病 ，现在又都出现下肢浮肿，看来都与糖尿病脱不了干系。两人相约，赶明儿一块去医院检查检查，看看到底是咋回事。 经过医院检查，张大娘尿蛋白呈阳性，其浮肿与糖尿病肾病所致低蛋白血症有关，需要低蛋白饮食，严格控制血糖、血压、血脂，并给予中药保肾治疗；而李大娘尿蛋白阴性，肾功能正常，其浮肿与服用硝苯地平这种降压药物有关，只要停用此类降压药，换用其他类降压药物（如血管紧张素转换酶抑制剂），浮肿即可消失。专家解读水肿为组织间隙过量积液的一种病理现象，临床尤以下肢水肿最为常见。 糖尿病人出现下肢浮肿，除了少数原因外，大多与糖尿病的各种慢性并发症有关，是许多慢性并发症的征兆。常见于以下情况：1、糖尿病并发肾功能不全糖尿病肾病是导致糖尿病人下肢水肿的最常见原因。 糖尿病患者出现肾脏损害时，由于尿蛋白大量漏出、小球滤过率下降以及严重低蛋白血症而引起双下肢、眼睑及颜面浮肿，严重者可出现全身性浮肿。患者尿常规检查可见蛋白与管型，肾功能指标（如肌酐、尿素氮）升高可资鉴别。2、糖尿病并发心脏病糖尿病很容易并发冠心病、心肌病等心血管疾病，病情严重者可因心功能不全（尤其是右心功能不全）引起体循环淤血及水钠潴留，导致颈静脉怒张、肝脾肿大及双下肢对称性水肿。这种病人往往同时伴有心慌、胸闷、气促等心血管症状及心电图缺血性改变，可资鉴别。3、糖尿病合并周围神经病变糖尿病神经性水肿多见于双下肢，与 *** 、活动有关。这是由于植物神经（主要是交感神经）受损，引起末梢血管扩张充血，双下肢静脉淤血而水肿；此外，神经营养障碍引起局部毛细血管渗透性增加，也会导致下肢浮肿。 糖尿病神经病变引起的水肿，大多伴有肢端麻木、疼痛、袜套样感觉减退等症状，可资鉴别。4、糖尿病合并下肢血管病变 当患者下肢静脉出现病变（如下肢深静脉血栓形成、静脉瓣膜关闭不全），导致静脉回流受阻而引起静脉高压时，可以出现下肢水肿，但往往呈单侧水肿。5、糖尿病合并足感染患者足部皮肤损伤感染，局部炎症反应也可导致水肿，这类患者往往还伴有局部皮温升高、皮肤发红、疼痛等急性炎性表现。6、糖尿病合并严重营养不良有些糖尿病患者，由于长期节食过度，热量以及蛋白质的摄入严重不足，导致低蛋白血症性及营养不良性浮肿。7、药物因素某些降糖药物及降压药物均可引起水钠潴留，导致下肢浮肿。前者如胰岛素、噻唑烷二酮类药物（如罗格列酮、吡咯列酮）；后者如钙离子拮抗剂（如硝苯地平、氨氯地平等）。其共同特点是水肿发生在用药后，停药后不久消失。8、糖尿病合并甲状腺功能减低某些糖尿病人（尤其是老年女性患者）同时合并甲状腺功能减退，后者可引起下肢或颜面粘液性水肿，其特点是用指头按压水肿部位不出现凹陷性改变。此外，甲减病人往往有倦怠无力、嗜睡、怕冷、心动过缓、便秘等伴随症状，化验显示甲状腺功能（FT3、FT4）低下可资鉴别。9、特发性水肿女性糖尿病人出现下肢浮肿时，要注意排除“特发性水肿”。这种水肿常发生于育龄期，患者常伴有神经官能症的症状，水肿的发生常常与月经周期有关。“立卧位水试验”阳性将有助于特发性水肿水肿的的诊断。 其他糖尿病患者如合并慢性肝病等情况时，也可出现下肢水肿。患者有慢性肝病表现（如纳差乏力、肝病面容、肝掌、蜘蛛痣、黄疸等）及肝功异常，结合肝胆B超检查可资鉴别。 总之， 糖尿病水肿的原因是多方面的，要结合病人的具体情况，具体分析，以期查清原因，并给予针对性的治疗。 附：立卧位水试验 清晨空腹排小便后，饮水1000ml； 立位活动状态下每小时排尿一次，连续4次，计算总尿量。第二天同样饮水1000ml；卧位休息状态下，每小时排尿一次，连续4次，计算总尿量。比较两次测量结果，如果立位尿量低于卧位尿量的50％，即为阳性。

百度旗下有哪些公司呢？

一、“互联网+房地产+金融”快速发展的原因

互联网与实体经济相结合，是必然趋势。2014年我国房地产业产值将近4万亿，占GDP总额比重为6%。互联网对房地产业的改造，将给房地产业带来巨大变化，也会很大程度地促进整个经济的发展。我国的房地产业经过了十多年的高速增长期后，暴利时代已经结束，行业进入了调整期，竞争加剧。通过与互联网的结合，可以改造生产、销售流程，以及进行其他商业模式的创新，促进行业的创新与发展。

然而，互联网仅与房地产结合，还无法形成完整的闭环商业模式创新，互联网+房地产+金融，会实现更深刻、系统的变革。这主要是由于：

第一，房地产和金融密不可分。首先，房地产业属于资本密集型产业，对金融具有很大的依赖性。再加上其产业链长、客户数量广等特点，还可以挖掘出其他有关金融需求。其次，房地产也具有普通商品和资产双重属性。根据国际资本市场比较常用的产业分类标准GICS和GCS，房地产与银行、保险等金融业为一类。按照我国《国民经济行业分类与代码》，房地产业虽然作为一个单独的门类，但是其金融属性却越来越明显。房地产业与金融业，从本质上就是密不可分的，不仅互为支持，甚至相互包含。

第二，互联网金融的发展日新月异。第三方支付、众筹、p2p、互联网理财、互联网消费金融等多种形式的互联网金融，对传统金融造成了冲击。这些新的金融服务模式、思维与房地产业的金融需求相结合，会进一步地打开创新空间。

二、“互联网+房地产+金融”的创新模式

1.“互联网+房地产+金融”多功能营销平台

互联网+房地产+金融服务的多功能营销平台，是指互联网平台与地产开发商以及提供金融服务的机构合作，通过互联网平台销售、出租房屋，并提供相关金融服务，实现购房者、房地产企业、金融服务机构、营销平台等的多方共赢。

目前常见的具体方法，主要包括以下几项：

(1)购房者在营销平台上购房，享受特殊的优惠。比如，受到热捧的“5万抵50万”的电商钜惠、“抢钱买房宝”等，通过线上购卡、玩游戏等方式获取线下购房优惠，为购房者带来了实际的购房折扣。

(2)客户的预付款、首付款等款项，一定时期内被允许投资各种“宝”类的理财产品。客户在预购和交易时，其定金和首付款等资金，同时可以获得投资收益。

(3)客户的首付款不足，可以通过p2p或其他方式，获得。

(4)客户收房或入住后，物业费、燃气水电费等的支付，可以通过平台上购买的货币基金产品等，进行代支代付。

以上方式，对购房者来说，获得了购房优惠，并盘活了购房定金、首付款等资金，还可以享受到融资便利，具有较强的吸引力;对于房地产企业来说，互联网电商的强大销售优势，促进了房地产企业的销售，并降低了销售成本，已受到越来越多地重视;对于金融服务机构来说，通过提供金融产品和服务，参与其中，可以获得丰厚的利润;对于营销平台来说，不仅有了现金流、佣金，还有投资品价差收入、信息服务费收入等。“平安好房”、房金所、“淘宝+余额宝+方兴房地产企业“等的迅速发展，从实践角度说明了互联网+房地产+金融服务的多功能综合营销平台的良好前景。尤其是随着房地产行业从增量房市场走向存量房市场，可能成为互联网房产营销的新常态，发展空间巨大。目前，除了房地产开发企业与互联网金融平台积极开展合作外，二手房经纪公司也加速与互联网金融的深度融合。

当然，由于互联网+房地产+金融服务的多功能综合营销平台的模式目前还处在发展初期，尚存在一些问题，比如信用额度低、抵押手续繁琐、一般楼盘利息支出较高、低息合作楼盘较少、理财和操作不方便等，未来还有待进一步改善，但这也给营销平台未来的发展带来了机会。

2.“房地产+互联网+金融”的众筹模式

“房地产+互联网+金融”的众筹模式，按照众筹起始点主要分为两类：一是从拿地阶段开始的众筹。从拿地阶段的早期众筹，据预测可以为项目节省13%-18%的平均资金成本和约5%左右的营销费用，可以为购房者让利20%左右。二是销售和投资阶段的众筹，即将大额不动产投资转变为低成本、低门槛、高灵活度的互联网金融投资，大大提升市场了参与度。目前发展较快的主要是第二种模式。

目前的房地产众筹模式，最低投资额从11元、800元、1000元直至50000元不等，而房价折扣、预期收益率差别也较大。但相同的是，无论是投资人中途退出用股权转让或靠竞拍获得溢价，还是通过抽奖获得购房机会，都有不同的回报率。

未来，“房地产+互联网+金融”除了会向前端拿地阶段延展外，还将积极开发无论众筹是否成功，都将获得投资收益的创新模式，增强对客户的吸引力。同时，众筹与短融、借贷及其他理财产品等相结合的方式，也会进一步发展。

3.“房地产+互联网+金融”的 P2W模式

“房地产+互联网+金融”的P2W(person-to-pawn)模式，可以看作是一种特殊的p2p，即借助网络，通过引入资产评估、抵押和变现，取实物抵押的方式，完成投资方与融资方的低风险投融资交易。

2014年10月23日，“响当当”互联网房地产理财上线，年化收益率可达12%。相比于P2P平台以信用为主的较高风险模式，以房地产作抵押的p2w 投融资模式，通过较低杠杆率、对违约可通过抵押资产变现等方式，降低了投资风险。

4.“房地产+互联网+金融”的供应链金融模式

“房地产+互联网+金融”的供应链金融模式，主要是指利用p2p平台或者其他互联网金融平台开展房地产供应链金融业务。房地产行业产业链长，关联企业多，开发供应链金融的前景广阔。“房地产+互联网+金融”的供应链金融模式主要包括以下几种：商业银行供应链金融协同的电子商务平台;基于B2C，B2B，C2C电子商务平台的供应链金融;基于第三方支付的供应链金融;基于p2p平台的供应链金融;基于大数据预测信用风险的供应链金融等。

5.“房地产+互联网+金融”的社区O2O模式

房地产开发企业特别是所属的物业公司，是“社区 O2O”的天然入口，网上缴纳物业费、网上报修等，都可以十分方便地让居民融入“社区 O2O”。“房地产+互联网+金融”的社区O2O模式，提供了打通“最后一公里”服务，可以为社区居民提供包括消费、理财、中间服务等多种金融服务在内的生活消费和服务，并可通过互联网和移动互联网支付完成交易，同时，还能够积累大量的客户和数据信息，发展迅猛。

快鱼分期借款靠谱吗？

1、百度旗下的子公司：沪江网、蜜芽网，齐家网，优信拍，糯米，去哪儿，百姓网，安居客 ，爱奇艺，千千静听，PPS，纵横中文网、猎豹移动，华视互联，IndoorAtlas、TrustGo、捷通华声，亿思创世，91无线等。

2、和讯不是百度旗下的，和讯网是联办集团的下属公司。联办集团的前身为“中国证券市场研究设计中心”，成立于1989年3月，是中国证券市场的发起者，旗下拥有香港上市公司“财讯传媒”，使得和讯网在人脉、上都保有巨大的优势。

扩展资料：

1、2013年5月7日百度爱奇艺进行合并。2018年3月29日，爱奇艺在美国纳斯达克挂牌上市。2018年8月6日，爱奇艺、新英体育建合资公司，统一运营爱奇艺体育； 8月8日，爱奇艺获金运奖年度最佳创新运营奖。 9月3日，爱奇艺对外发布声明称，自即日起关闭显示全站前台播放量数据。

2、百度糯米，前身为旗下的糯米网，2014年1月百度全资收购糯米网并在2014年3月6日将其更名为百度糯米。目前发展成为国内领先的本地生活服务平台，服务覆盖包括美食、**、酒店、旅游、火车票、机票、充值、本地购物、到家等360行，合作本地商户超过200万家。

3、沪江网诞生于2001年，自2006年开始公司化运营，是全国最大的互联网学习平台。沪江网现已成为影响力辐射2亿学习者、8000万用户、300万学员的大型互联网教育企业，在行业居于领先地位。?

4、2013年7月，百度宣布与网龙网络有限公司签署谅解备忘录，将从网龙公司和其他股东处收购91无线网络有限公司100%股权。8月14日，百度与91无线正式签署收购协议。10月1日，百度公司正式完成对91无线的收购。

5、千千音乐是中国音乐门户之一，2013年7月，百度音乐旗下PC客户端“千千静听”正式进行品牌切换，更名为百度音乐PC端。2015年12月，百度音乐与太合音乐集团合并。 2018年6月，太合音乐集团旗下百度音乐正式进行品牌升级，百度音乐将变身为“千千音乐”，同时启用全新的LOGO和域名。

参考资料：

什么是SEC社交电商链/SECblock?

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SEC，以社交信任为基础的下一代电商区块链协议，是全球第一个以促进电商社交化的区块链系统。SEC本质上通过分布式记账交易关系和信任背书建立电商个体的信任基础，并以此作为共识的基础。SEC主链可用于商品交易，二手商品买卖，虚拟商品买卖，商品股权，商品众筹等领域。在社交电商行业的大风口下，SEC团队将基于自身的供应链和用户数据，发力社交电商领域。

用户使用终端从PC向手机转移之后，电商形态到了新的转折点，并快速走向移动化、碎片化、社交化。三年时间，社交电商已经占据整个电商14%的市场份额，增速每年超过100%。一旦超过20%的份额，对传统电商的取代会加速，正如传统电商对线下零售的挤压。

基于微信在中国市场的用户量和用户使用时间，中国大陆市场的社交电商模式创新和市场规模都领先全球。社交电商主要模式包括网红电商、内容电商、微信朋友圈电商。三者业务模式从本质看，都是基于个人品牌、熟人圈子建立信任关系，然后再通过内容展示吸引用户成交。

社交电商从形式上已经颠覆了传统电商的信任机制，但因为没有新的适应社交电商这种P2P商业模式的信任解决机制，因此制约了社交电商增长和更高维度的模式创新。